（北京中新电）中间业务目前已经成为中国各商业银行业务竞争和创新的重要领域。从2002年至2004年，境内中资商业银行中间业务占营业收入的比重从3.8％提高到了8％左右。 　　 　　但是，中国银监会副主席唐双宁表示，中间业务仍有八大“瓶颈”制约中间业务的进一步发展。其中之一是中国的银行中间业务严重缺乏专业人才，科技支撑乏力。 　　 　　在昨日举行的“商业银行中间业务发展论坛”上，唐双宁在肯定中资商行中间业务所取得的成绩同时，也直言不讳地指出了其发展中存在的问题。这些问题主要是：中国一些银行对中间业务发展趋势认识不足，依然“重资产负债业务，轻中间业务”；中间业务品种少，手段单一；非理性竞争现象突出；专业人才匮乏，科技支撑乏力。 　　 　　此外，运作不规范，缺乏完整系统的科学管理；发展不平衡；对经营效益贡献不足；对中间业务风险与计量不够等四大问题也被列入了唐双宁的“瓶颈”列表。

    新闻资料：银行中间业务
　　
　　 新华社武汉７月２２日电（秦璇 黎昌政）中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。简单地讲就是银行利用场所、网络、技术等设施为客户提供服务，收取手续费的各种业务。
　　
　　 根据这一属性，中间业务可分为九大类：支付结算类中间业务，包括国内外结算业务；银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等；担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等；承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务；交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等；基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务；咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；其他类中间业务，例如保管箱业务等。
　　
　　 我国商业银行中间业务发展起步较晚，在产品品种上仅仅限于结算、代理收费等劳动密集型产品。而技术含量高的资信调查、资产评估、个人理财、期货期权以及衍生工具类在我国才刚刚起步，有的基本没有开展。目前，虽然我国各商业银行开展了约２６０余个品种的中间业务，但是其中相当的部分是不收费的。如邮寄对帐单、代发工资、银证转帐、招行一卡通业务都是不收费的。长期以来，由于我国商业银行中间业务服务不收费，种类单调、发展缓慢。银行缺乏创新的积极性。代收手机费、代收电话费、通常情况下银行的服务都是被作为拉存款、拉客户的一个赠送品。
　　
　　
　　来源：新华社 2002年7月22日
　　

    银行卡开始收服务费
　　
　　 新华社武汉７月２２日电（秦璇 黎昌政）湖北省工商银行营业部日前正式宣布，从今年７月起开始执行《牡丹灵通卡章程》的收费标准：办卡除收５元钱的工本费外，还要收１０元每年的服务费。业内人士认为，银行卡开始收费，标志着银行开始不再提供人们习以为常的中间业务“免费午餐”。
　　
　　 据了解，属于借记卡的工行灵通卡上述收费标准早在１９９７年便已制定，并获人民银行批准。但出于银行同业竞争需要，银行无视已有的中间业务收费规章制度和成本付出，在很多中间业务上一直向客户提供免费服务。
　　
　　 目前，湖北省工行灵通卡客户多达１１０万户，一张灵通卡的制作成本为２元多，仅此一项费用就达２００多万元，如果把银行提供网络资源、新业务开发、档案管理、设备维护费用计算在内，费用更是惊人。
　　
　　 银行卡开始收费后，在客户中引起不小的反响。不少银行卡用户开始为不常用的“睡眠卡”销户。到工商银行办理销户的王先生说他办有十几张银行卡，但真正用得上的不多，听说今后银行卡都要收服务费，就来销户以免“后患”。
　　
　　 据介绍，过去，中资银行９５％以上的利润靠存贷差，因此银行普遍重视开拓存贷业务，根本就没把中间业务作为支柱业务和利润源去进行培养和发展。中间业务如代收公用事业费等，曾经被作为拉存款、拉客户的一个赠送品，基本上都不收费。但是随着利息一降再降，银行依靠存贷差获利的空间被不断压缩。
　　
　　 湖北省分行有关人士介绍，对现有老客户不补收工本费，年费收费将在使用满一年后由银行扣收。收费的“底气”来自于服务质量的提高，原有业务范围的进一步拓展。除原有的查询、取款、转账等服务外，工行还推出了２４小时服务，年内将实现灵通卡全国通兑。
　　
　　 “银行卡”收费 打压“睡眠卡”
　　
　　 新华社武汉７月２２日电（秦璇 黎昌政）手中银行卡一大把，其中大部分都躺在家睡大觉。这是如今大多数银行卡用户面临的“尴尬”。统计显示，武汉地区１３家金融机构发卡数为８００万张左右，其中常用卡只有近３０％。
　　
　　 为何出现这么多基本无用的“睡眠卡”？专家分析指出，受传统现金结算方式、用户消费能力以及早期银行卡功能不全的影响，用户为使用方便，不得不“配备齐全”各种银行卡。此外，长期以来，银行为了扩大本行银行卡的使用量，不计成本，大量“免费”发放银行卡，是造成大量“睡眠卡”的重要原因。
　　
　　 一直以来，国内商业银行对银行卡的管理实行免费服务。然而银行卡的制作，以及为其提供网络资源、设备维护等方面的费用惊人，给银行造成了沉重的负担，以致于银行无法投入足够的资金、力量以提高银行卡的服务质量。相关服务跟不上，人们用卡麻烦多多，还不如少用卡来的省事。
　　
　　 经常出差的一位经理人说，银行卡之间不能互通互联，转账、取款不方便，尤其是出差在外地，如果不多带几种卡，几家大的银行的卡全带上，出门时着急用钱时，经常会出麻烦。
　　
　　 业内人士指出，银行实施收费服务一定程度上促进了小帐户的“清除”，方便了帐户管理，这对银行卡的发展有着积极的意义。随着银行卡服务质量的提高，今后不会再有“多卡难用”的尴尬，“一卡多用”将为人们的生活带去更多的便利。
　　
　　 扩大中间业务收费大势所趋
　　
　　 新华社武汉７月２２日电（秦璇 黎昌政）不仅是银行卡服务免费，国内商业银行的其他中间业务长期以来都为客户提供“免费午餐”。银行往往对许多中间业务在担当“义工”，付出了巨大的财力、人力、物力的代价。专家指出，扩大中间业务收费是大势所趋。
　　
　　 据了解，仅中国工商银行代收交通罚款这一个项目，前后投入就达１亿元。另外，银行免费为电信代收手机费的过程中，仅一张地税局监制的电信收费发票的成本就要０．２１元。不断增加的服务成本支出，让银行普遍感到不堪重负。专家分析指出，随着中间业务的逐步扩大，银行的经营成本将越来越大，加上多次调息使存贷业务利润进一步缩小，如果再免费倒贴下去，银行的生存发展将成问题。
　　
　　 前段时间沸沸扬扬的外资银行对小额储户的收费行为，中国人民银行明确表示，中资银行不得收服务费。但中间业务不在此例。
　　
　　 据了解，在发达国家，商业银行中间业务收入已成为其经营收入的重要来源，甚至超过了利差收入所占的比重。商业银行中间业务收入占总收入的３０％以上，有的甚至高达６０％以上，而国内商业银行中间业务收入平均仅有５％左右。由于长期来经营观念的偏差以及同业的恶性竞争，少收、免付、垫付中间业务服务费用成了银行间争夺存款份额的“砝码”，久而久之，造成了现在不堪重负、欲罢不能的局面。
　　
　　 为此，中国人民银行已发文要求规范银行中间业务。湖北省银行同业公会也于去年４月公布了代收代付业务收费底限，并规定今后银行从事代收代付业务不再做“义工”。湖北省银行同业公会负责人指出，银行服务收费有助于同业公开公平的竞争，更有助于银行增加效益、提高服务质量。
　　
　　 专家认为，银行是一个企业，提供的服务是一种商品劳务，银行理应收取服务费。它投入到许多个人金融业务（尤其是代办业务）中的费用是庞大的，因此，所有银行的服务业务都应该是有偿的。如果不收取服务费，实际上是亏本经营，随着中间业务领域的进一步扩大，如果中间业务还是免费的，银行失去利益驱动，给企业和公众提供的中间业务服务质量就会大打折扣。
　　
　　 中南财经政法大学周惠教授认为，国内商业银行受传统银行经营理论影响，普遍只重视开拓存贷业务。由于高素质从业人员不多，成为我国银行业不能开展中间业务等技术含量高的品种业务的“瓶颈”。同时，收费标准不统一，业务竞争不规范。人民银行及有关部门未对中间业务收费行为缺乏刚性约束，是目前我国商业银行中间业务发展缓慢的重要原因。
　　
　　 湖北省银行同业公会负责人说，几年前，人民银行曾经出台过有收费关规定，但是银行为了吸纳企业存款，都没有执行。随着中间业务的进一步扩大，各银行强烈要求人民银行制定统一标准。此标准出台后，将成为银行的新业务增长点。各银行为争取更多客户，必定纷纷提高服务质量，届时市民将享受到更好的中间业务服务。