［安居辣评］亡羊之后如何做？snake_eyes
　　
　　 两会中有人上交了“以房养老”的提案，认为这种方式可以很好的解决老龄人的养老问题，能够确保他们的生活质量。
　　 我不这么认为。
　　 楚国时有个放羊人，羊圈有个窟窿，于是有狼从窟窿里把羊叼跑了。这时最应该做什么呢？答案很简单，补羊圈。但是现在大家不从实际想办法，而只讨论从国外换一种新材料来补羊圈，还说这个材料如何如何好，在外国用了很多年了，都很好用，所以我们用也一定没问题。
　　 如果说社会保障体系是羊圈有漏洞的话，那么“倒按揭”就应该是这个补洞的新材料吧？
　　 “倒按揭”也称反向抵押贷款，它发端于上世纪80年代中期的美国，主要针对老龄客户。它是将房产产权转化为免税收入的一种融资方式。户主无需出售房产或放弃产权，即可获得稳定的收入，从而改善老年人的消费能力。但和国外相区别的是，我国居民目前没有住宅的土地产权，而只有最长70年使用权。设想一下，今后的老年人很有可能是还了20-30年贷款后才拥有完整的房屋产权，如果再向银行申请例如20年的倒按揭，等到银行拥有房屋的产权后，土地使用权的剩余时间往往也不多了，如果没有明确的续延政策，岂不是风险太大？这种风险又会由谁来承担呢？
　　 即使不考虑中外的差异，只考虑倒按揭的实施本身，也还有一个问题，那就是要“倒按揭”顺利开展，就得有高房价支撑，也就是等于把民众切身利益同房产商高价卖楼绑到了一起。民众免不了左右为难，房价下跌未来抵押时就会贬值。房价上涨，购房支付的成本就会更高。这就好象羊不吃就会饿的难受，吃肥了又会让狼叼走一样。如果你是羊，你会怎么选择？
　　
　　 国家为了鼓励消费，出台了教改、房改、医改，结果没一样成功。房价高高在上，成为羊圈上最大的一个窟窿，现在为了保障羊的安全，不用旧材料去补窟窿，反倒要引进外国的新材料，恐怕除了养肥了开发商这头狼之外，还要害了一代的羊啊！
　　 亡羊先补牢，古人诚不欺我。当务之急，恐怕是应该先用旧材料补上羊圈，搞好“社会化养老”才对。
　　
　　二○○六年三月十七日